المـــــــــــدير المـــــــــالي Financial Manager

تعريف “الشركة الصغيرة”

الشروط المؤهلة للاستفادة من برامج الإدارة المعنية بالشركات الصغيرة SBA

معايير حجم الشركة حسب نوع الصناعة

أهلية الاستفادة من برامج SBA

  يحدد مكتب معايير حجم الشركات في الـ SBA  حجم الشركة التي تعتبر شركة صغيرة، وذلك على الموقع التالي: http://www.sba.gov/size. تستند معايير الحجم إلى نظام التصنيف الصناعي لأمريكا الشمالية NAICS. تعين لكل صناعة معايير للحجم بناء على عدد الأشخاص العاملين فيها أو قيمة مبيعاتها خلال فترة زمنية معينة.

على وجه التحديد:

تعتبر الشركة “صغيرة”  نسبة إلى كل الشركات العاملة بنفس المجال. وعموما، تستخدم SBA المعايير التالية لتحديد ما إذا كانت شركة ما مؤهلة لاستيفاء الشروط الواردة في تعريف “الشركة الصغيرة”: الشركة التي تعمل في تجارة الجملة: لا يتجاوز عدد الموظفين فيها 100 موظف. والشركة التي تعمل في تجارة التجزئة أو الخدمات: لا يتجاوز متوسط مبيعاتها أو إيراداتها السنوية (لثلاث سنوات) ما يتراوح بين 4 و 30 مليون دولار. والشركة التي تعمل في مجال التصنيع: لا يتجاوز عدد موظفيها 500 موظف، وقد يصل في بعض الحالات إلى 1500 موظف. الشركة التي تمارس أعمال البناء والتشييد: لا يتجاوز متوسط مبيعاتها أو إيراداتها السنوية (لثلاث سنوات) ما يتراوح بين 12 و 28,5 مليون دولار، حسب نوع النشاط التجاري. أنظر: http://www.sba.gov/services/contractingopportunities/sizestandardstopics/index.html 

  هام:

يجب أن تنطبق على الشركة المعنية مواصفات وشروط الشركة الصغيرة المذكورة أعلاه كي تصبح مؤهلة للإقتراض منSBA  والتعاقد مع الحكومة.

.هام:

تعريف “الشركة الصغيرة” لأغراض البحث

شركة مستقلة تستخدم أقل من 500 موظف.

لأغراض البحث يعرف مكتب الدعوة في SBA الشركة الصغيرة كما يلي:

الوظائف المبرمجة الأربع للإدارة المعنية بالشركات الصغيرة
  SBA

أولا: الوصول إلى رأس المال (تمويل الشركات)

 تقدم SBA إلى الشركات الصغيرة أنواعا متعددة من تسهيلات التمويل التي تغطي احتياجاتها، بدءا من الاحتياجات الأبسط مثل القروض الصغرى، إلى رؤوس الأموال كبيرة الحجم التي تستثمر في سندات ديون هذه الشركات وأسهمها (رأس المال الاستثماري المخاطر).

ثانيا: تنمية مهارات أصحاب الأعمال (توفير الـتعليم والمعلومات والمساعدات الفنية والتدريب)

تقدم SBA استشارات شخصية مجانية للمعنيين من أفراد الشركات الصغيرة أو عن طريق شبكة الإنترنت، وتقدم كذلك إلى أصحاب الأعمال الناشئين والشركات الصغيرة القائمة تدريبا منخفض التكاليف في أكثر من 1850 موقع في جميع أنحاء الولايات المتحدة والأقاليم المملوكة لها.

ثالثا: العقود الحكومية (مشتريات الحكومة الفدرالية)

يقوم مكتب العقود الحكومية في الإدارة المعنية بالشركات الصغيرة، بالاشتراك مع الوزارات والوكالات الحكومية الأخرى، بتحديد الأهداف اللازمة بغية التماشي مع ما فرضته أحكام القسم  15 (g)  من قانون الشركات الصغيرة، وهي الأحكام التي تقتضي حصول الشركات الصغيرة على 23% من قيمة العقود الرئيسية بالدولار. ويوفر هذا المكتب أيضا للشركات الصغيرة فرصا للتعاقد من الباطن على المشتريات وبرامج لإطلاعهم على الفرص الأخرى المتاحة، علاوة على خدمات التدريب.

رابعا: الدعوة (صوت الشركة الصغيرة)

يقوم مكتب الدعوة، الذي تأسس في 1978، بمراجعة التشريعات الصادرة عن الكونغرس والمثول أمام أعضاء الكونغرس نيابة عن الشركات الصغيرة، كما يقوم هذا المكتب نيابة عن الشركات الصغيرة بتقييم آثار اللوائح والنظم المفروضة عليها، ويجري، علاوة على ذلك، العديد من البحوث متنوعة المجالات عن الشركات الأمريكية الصغيرة والبيئة التي تعمل فيها. ويقوم رئيس الجمهورية بتعيين رئيس المستشارين القانونيين للمكتب.

الحصول على رأس المال 

ألف- برامج الإقراض

لضمان القروض  7(a) 1- برنامج

2- برنامج 504 للإقراض

3- برنامج القروض الصغرى

          باء- الاستثمار (رأس المال الاستثماري المخاطر)

         (SBIC) 1- برنامج الاستثمار في الشركات الصغيرة

 جيم- الإنعاش في حالات الطوارئ

 1- برنامج قروض الكوارث

ألف-1- برنامج (a)7 لضمان القروض

1- وافقت SBA في السنة المالية 2007، على منح حوالي 99 ألف و 607 ضمانا للقروض بقيمة لم يسبق لها مثيل بلغت 14.2 مليار دولار بموجب برنامج 7(a) العام لضمان قروض الشركات الصغيرة.

2- يضمن البرنامج 75% تقريبا من القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل، لغاية 2 مليون دولار، وذلك من خلال مؤسسات الإقراض التجارية.

3- يغطي البرنامج العديد من أنواع القروض وطلبات الاقتراض، من قروض رأس المال العامل إلى قروض لتمويل الصادرات.

4- هناك حوالي 000 6 بنك تجاري يمكن لها بالتنسيق مع مكاتب SBA في المقاطعات ومراكز تجهيز القروض، تقديم قروض 7(a)  المضمونة بواسطة إدارة الشركات الصغيرة.

5- متوسط قيمة القرض بموجب هذا البرنامج هو 000 240 دولار.

6- أنظر:  http://www.sba.gov/services/financialassistance/7alenderprograms/index.html

ألف- 2- برنامج 504  (CDC) لقروض شركات التنمية المرخصة

• تقدم SBA للشركات النامية، من خلال شبكة شركات التنمية المرخصة CDCs ، تسهيلات طويلة الأجل لتمويل الأصول الثابتة كبيرة الحجم للشركات النامية، مثل الأراضي والمباني.

• شركة التنمية المرخصة هي شركة لا تسعى لتحقيق الربح تأسست بهدف المساهمة في التنمية الاقتصادية وإيجاد الوظائف والحفاظ عليها في المجتمع المحلي الذي تعمل فيه الشركة. وتتعاون شركات التنمية المرخصة مع SBA ومع مؤسسات الإقراض في القطاع الخاص على توفير التمويل للشركات الصغيرة.

• هناك حوالي 270 شركة تنمية مرخصة في كافة أنحاء الولايات المتحدة، تغطي كل منها منطقة جغرافية معينة، أي مجتمعا محليا معينا.

• أنظر:     http://www.sba.gov/services/financialassistance/sbapartners/becomingcdc/index.html

• وافقت SBA في السنة المالية 2007 على 10 آلاف و 668 قرضا بقيمة 6.31 مليار دولار بموجب برنامج قروض شركات التنمية المرخصة.

  ألف-3- برنامج القروض الصغرى

•·         يشجع التمكين الاقتصادي على أصغر المستويات.

•·         يوفر القروض الصغيرة للشركات الصغيرة، بحد أقصى قيمته 35 ألف دولار، ويتم توفير هذه القروض من خلال شبكة محلية تتكون من مؤسسات وسيطة متواجدة في المجتمعات المحلية (منظمات غير حكومية).

•·         توفر SBA التمويل بسعر خصم للجهة الوسيطة المانحة للقروض صغيرة الحجم (المنظمة غير الحكومية) وتقوم هذه الجهة الوسيطة بتوفير القروض صغيرة الحجم للمقترض.

•·         يجب أن يرفق بكل قرض منحة للمساعدة الفنية (تدريب).

•·         تقوم جهات وسيطة يبلغ عددها 170 جهة بتوزيع القروض صغيرة الحجم التي تمولها SBA .

•·         أنظر: http://www.sba.gov/services/financialassistance/sbaloantopics/microloans/index.html

•·         في السنة المالية 2006، وفر برنامج SBA للقروض صغيرة الحجم  إلى أكثر من 2500 شخص قروضا بلغت قيمتها 33 مليون دولار، وقد تم إقراض أكثر من 321 مليون دولار إلى أكثر من 82 ألف رب عمل منذ 1992 بموجب برنامج القروض الصغرى.   

 (SBIC) باء- 1- برنامج شركات الاستثمار في المشاريع الصغيرة

• برنامج شركات الاستثمار في المشروعات الصغيرة هو البرنامج الرئيسي لتوفير رأس المال الاستثماري المخاطر للشركات الناشئة.

• تمنح SBA لأصحاب رؤوس الأموال المخاطرة المحترفين ترخيصا يقومون بموجبه بتشكيل شركات للاستثمار في المشاريع الصغيرة SBICs إما على شكل شراكات محدودة (LPs) أو شركات محدودة المسؤولية (LLCs)، ثم تقوم SBA بمساندة ما تقدمه شركات الاستثمار في المشاريع الصغيرة SBIC من أموال خاصة عن طريق تغطية القروض بضمانات.

• تقوم شركات الاستثمار في المشاريع الصغيرة SBICs بالاستثمار في الشركات الصغيرة عن طريق شراء أدوات دين وأسهم هذه الشركات، لمساعدتها على النمو. وفور أن تنهض الشركة بنجاح، تقوم شركات الاستثمار هذه SBICs بتسديد القروض إلى SBA مع الأرباح. وتدوم عادة فترة التمويل من سبع إلى عشر سنوات.

• التمويل “غير التقليدي” المنطوي على درجة عالية من المجازفة.

• بنية الأجهزة التي تقدم الخدمات: 382 هيئة قطاع خاص لرؤوس الأموال الاستثمارية المخاطرة تسمى شركات الاستثمار في المشروعات الصغيرة SBICs .

• أثناء السنة المالية 2007، أنتج برنامج شركات الاستثمار في المشاريع الصغيرة SBIC 2,65 مليار دولار من الاستثمارات الرأسمالية في الأسهم وأدوات الدين، وقد قامت شركات الاستثمار هذه SBICs المرخصة بحوالي 4 آلاف استثمار في حوالي 2121 شركة صغيرة مختلفة. أنظر: http://www.sba.gov/aboutsba/sbaprograms/inv/index.html

جيم-1- برنامج القروض لمواجهة الكوارث

• برنامج SBAلتقديم القروض لمساعدة ضحايا الكوارث هو البرنامج الفدرالي الرئيسي لتمويل الإنعاش الاقتصادي طويل المدى للقطاع الخاص وضحايا الكوارث غير العاملين في مجال الزراعة.

• برنامج SBA لتقديم القروض لمساعدة ضحايا الكوارث هو البرنامج الفدرالي الرئيسي طويل المدى لتعويض الأفراد عن الخسائر الناتجة عن الكوارث وإنعاش أوضاعهم الاقتصادية، وتتاح القروض لملاك العقارات السكنية المستوفين لشروط الأهلية الذين تعرضت مساكنهم لخسائر غير مؤمنة، بحد أقصى 000 200 دولار، وتستخدم هذه القروض لإصلاح أو ترميم مقار سكناهم الرئيسية وإعادتها إلى الحالة التي كانت عليها قبل وقوع الكارثة.

• تقدم القروض للشركات والمشروعات التجارية المؤهلة أيا كان حجمها في حالة تعرضها لكوارث، حيث يكون التعويض مقابل الخسائر المادية غير المؤمنة بحد أقصى مليون دولار لاستبدال أو إصلاح أو ترميم الممتلكات التجارية بما يعيدها إلى حالتها قبل وقوع الكارثة.

• تتاح القروض للشركات الصغيرة التي تكبدت أضرارا اقتصادية كنتيجة مباشرة لكارثة، وذلك بحد أقصى 1,5 مليون دولار.

• قدم برنامج تقوم في إطاره الـ SBA بتقديم القروض لمساعدة ضحايا الكوارث 2006 حوالي 169 ألف و 983 قرضا على المستوى القومي خلال السنة المالية، تصل قيمتها إلى حوالي 11 مليار دولار، وذلك لمساعدة ضحايا الكوارث على إعادة البناء.

• خلال أواخر صيف 2004، أدت سلسلة الأعاصير والفيضانات المدمرة إلى التصديق على قروض منخفضة الفوائد ضد الكوارث تجاوزت قيمتها 7.13 مليار دولار، استفاد منها، بحلول شهر أبريل/نيسان 2007، حوالي 120 ألف مالك من ملاك العقارات السكنية والشركات التجارية في الولايات الجنوبية الشرقية التي أصابتها الكوارث. وقد تجاوز إجمالي القروض التي تم توفيرها لضحايا الكوارث والتي تم التصديق عليها مليار دولار، وهو المبلغ الإجمالي للقروض التي تم توفيرها بعد هجمات 11 سبتمبر 2001.

• أنظر: http://www.sba.gov/services/disasterassistance/index.html.

تنمية مهارات أرباب الأعمال

تقدم برامج SBA للمساعدات الفنية المشورة بدون مقابل إلى كل فرد على حدة يريد تأسيس شركة صغيرة ويكون مواطنا أمريكيا أو يحمل تصريحا للإقامة في الولايات المتحدة بصفة دائمة، كما تقدم هذه البرامج علاوة على ذلك، برامج تدريب و/أو ورش عمل تغطي مجالات واسعة ومتعددة من المواضيع المعنية بالأعمال التجارية مقابل رسوم زهيدة.

برامج المساعدات الفنية لتنمية مهارات أرباب الأعمال وإرشادهم:

أولا: SBDCs - مراكز تطوير وتنمية الشركات الصغيرة

ثـانياً SCORE:   - خدمات سلك الموظفين التنفيذيين والمتقاعدين

ثالثاً WBCs: - مراكز لسيدات الأعمال

رابعا: شبكة التدريب المتاح للشركات الصغيرة على الإنترنت، على الموقع sba.gov.

برامج أخرى للمساعدات الفنية والإرشاد تقدمها الإدارة المعنية بالشركات الصغيرة SBA

خامسا: USEACS:  - مراكز مساعدة الصادرات الأمريكية   

سادسا: SBA: موقع الإدارة المعنية بالشركات الصغيرة على الشبكة الإلكترونية للمعلومات، والمكتبة الإلكترونية على الشبكة، والمطبوعات والأبحاث والمقالات.

أولا: SBDCs   (مراكز تطوير وتنمية الشركات الصغيرة) 

• هناك أكثر من 900 مركز يوجد معظمها في الجامعات القائمة في جميع أرجاء الولايات المتحدة والأراضي المملوكة لها.

• تمثل هذه المراكز مجهودا تعاونيا بين SBA  والدوائر الإكاديمية والقطاع الخاص وحكومات الولايات والحكومات المحلية.

• تقوم مراكز تطوير وتنمية الشركات الصغيرة SBDCs بتصميم خدمات تسد الاحتياجات الفريدة للاقتصاد المحلي وتغطي مجالات واسعة، من الريف إلى المدن، ومن الخدمات البحرية إلى التجارة الدولية، ومن العقود الحكومية إلى الشركات التي تدار من مساكن أصحابها.

• تقدم هذه المراكز المساعدات الإدارية والفنية.

• تساعد في إعداد استمارات طلب القروض.

• أنظر:  http://www.sba.gov/aboutsba/sbaprograms/sbdc/index.html

  ثانيا:  :SCORE مستشارو الشركات الصغيرة في أمريكا

• عشرة آلاف وخمسمائة (500 10) موظف تنفيذي كبير متقاعد وعامل، بالإضافة إلى أصحاب شركات صغيرة يقدمون خدماتهم كمتطوعين.

• خبرة عملية من واقع الحياة في إنشاء وامتلاك وتشغيل الشركات.

• تقديم المشورة المتخصصة في مجالات التسويق وإعداد خطط العمل والتخطيط السابق لممارسة النشاط التجاري.

• تطوير وإدارة ورشات عمل تدريبية.

• استشارات بالبريد الإلكتروني: هناك 200 1 رجل وامرأة من رجال وسيدات الأعمال المتمرسين الذين يتناولون مـا يقرب من  10 آلاف حالة شهريا. أنظر:  http://66.28.41.168/AvectraScore/Secure/SearchCounselor.aspx

• تقديم الخدمات: يتم تقديم الخدمات من خلال 385 فرعا محليا لمستشاري score يقدم كل منها المشورة العملية لكل من يطلبها على حدة، علاوة على أن بالإمكان الحصول على المشورة بالبريد الإلكتروني عن طريق الموقع على الشبكة الإلكترونية.

• موقع مستشاري الشركات الصغيرة score على الشبكة الإلكترونية: ://www.score.org http

ثالثا (WBCs) : مراكز لسيـدات الأعمال

•·                     توظف الشركات المملوكة للنساء بالولايات المتحدة أكثر من 19,1 مليون شخص، وتبلغ قيمة مساهمتها في الاقتصاد الأمريكي حوالي 2,5 تريليون دولار.

•·                     فاق نمو الشركات المملوكة للنساء معدل نمو الاقتصاد ككل خلال الفترة 1997-2004، فارتفع عدد هذه الشركات بنسبة 14% على المستوى القومي -وهو ضعف معدل زيادة عدد الشركات ككل- وزاد عدد موظفيها بنسبة 30%، وهو ما يعادل مرة ونصف المعدل القومي، أما مبيعاتها فقد زادت بنسبة 40%، وهو ما يعادل المعدل القومي.

•·                     تقدم هذه المراكز المشورة والتدريب للنساء على المستوى القومي. أنظر: http://www.sba.gov/aboutsba/sbaprograms/onlinewbc/index.html

•·                     توفر برامج إرشاد للنساء اللائي يعملن على إدارة شركات صغيرة.

•·                     وسيلة تقديم الخدمات: ما يقرب من 100 مركز من مراكز سيدات الأعمال في 50 ولاية وفي واشنطن العاصمة (مقاطعة كولومبيا) وجزر فرجين الأمريكية وبورتو ريكو وساموا الأمريكية.

شبكة التدريب على الأعمال للشركات الصغيرة

•·                     هي بمثابة حرم جامعي غير ملموس متاح على شبكة المعلومات الإلكترونية لتقديم دورات تدريبية مجانية وورشات عمل ومصادر للمعلومات.

•·                     هي شبكة مصممة لمساعدة أرباب الأعمال وغيرهم من راغبي دراسة وتأسيس الأعمال التجارية.

•·                     وهي بمثابة بيئة تعليمية تتخذ من شبكة الإنترنت قاعدة لها.

•·                     تقدم دورات دراسية وورشات عمل ونشرات وموارد للمعلومات وأدوات للتعليم على الشبكة الإلكترونية للمعلومات، وتقدم كذلك إمكانية الوصول المباشر إلكترونيا إلى المشورة الفنية، وإلى أشكال أخرى من المساعدات الفنية.

•·                     أنظر: http://www.sba.gov/services/training/onlinecourses/index.html

خامسا: مراكز مساعدة الصادرات الأمريكية  (USEACs)

• تمثل هذه المراكز مجهودا مشتركا من جانب الـ SBA ووزارة التجارة الأمريكية وبنك الاستيراد والتصدير.

• للتعرف على دور الـ SBA من خلال مكتب التجارة الدولية. أنظر: http://www.sba.gov/aboutsba/sbaprograms/internationaltrade/index.html

• التأهيل المسبق لرأس المال العامل في التصدير.

• قروض التجارة الدولية وقروض رأس المال العامل في التصدير.

• وسيلة تقديم الخدمات: 16 مركز لمساعدة الصادرات الأمريكية.

<